{"id":4941,"date":"2020-01-09T11:27:12","date_gmt":"2020-01-09T10:27:12","guid":{"rendered":"https:\/\/croce-associes.ch\/blanchiment-dargent\/"},"modified":"2020-01-09T11:53:09","modified_gmt":"2020-01-09T10:53:09","slug":"blanchiment-dargent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/croce-associes.ch\/it\/blanchiment-dargent\/","title":{"rendered":"Lutte contre le blanchiment d\u2019argent : nouvelles dispositions depuis le 1er janvier 2020"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/croce-associes.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/image-1-1024x683.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4935\" width=\"768\" height=\"512\" srcset=\"https:\/\/croce-associes.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/image-1-1024x683.png 1024w, https:\/\/croce-associes.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/image-1-300x200.png 300w, https:\/\/croce-associes.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/image-1-768x512.png 768w, https:\/\/croce-associes.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/image-1-1536x1024.png 1536w, https:\/\/croce-associes.ch\/wp-content\/uploads\/2020\/01\/image-1-2048x1366.png 2048w\" sizes=\"(max-width: 768px) 100vw, 768px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"has-text-color wp-block-heading\" style=\"color:#0540f0\">I) <em>Introduction<\/em><\/h2>\n\n\n\n<p>La Suisse continue son grand\nchantier en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement\ndu terrorisme. FINMA, ASB, Conf\u00e9d\u00e9ration, les r\u00e9visions simultan\u00e9es des textes\nen vigueur se succ\u00e8dent et il est difficile pour le praticien de garder une vue\nd\u2019ensemble dans cette fi\u00e8vre l\u00e9gislative.<\/p>\n\n\n\n<p>La pr\u00e9sente contribution a justement pour but d\u2019exposer les principales nouveaut\u00e9s l\u00e9gislatives en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent et d\u2019informer les interm\u00e9diaires financiers sur leurs <a href=\"https:\/\/croce-associes.ch\/it\/clientela-commerciale\/\">nouvelles obligations de diligence<\/a> au sein de leurs activit\u00e9s, afin qu\u2019ils puissent sensibiliser leur personnel, revoir leurs directives internes et mettre en place les contr\u00f4les n\u00e9cessaires.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"has-text-color wp-block-heading\" style=\"color:#0540f0\">II) <em>Nouveaut\u00e9s en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent au 1<sup>er<\/sup> janvier 2020<\/em><\/h2>\n\n\n\n<p>La modification de <a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/fr\/news\/2018\/07\/20180718-mm-gwv-finma\/\">l\u2019Ordonnance de la FINMA sur le blanchiment d\u2019argent (OBA-FINMA)<\/a> fait suite \u00e0 l\u2019examen par les pairs du <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/fr\/\">Groupe d\u2019action financi\u00e8re (GAFI)<\/a> en 2016.&nbsp;Malgr\u00e9 la bonne note obtenue par la Suisse dans <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/media\/fatf\/content\/images\/mer-suisse-2016.pdf\">le 4<sup>\u00e8me<\/sup> rapport d\u2019\u00e9valuation<\/a>, le GAFI a en effet identifi\u00e9 certains points faibles qui ont fait l\u2019objet de recommandations compl\u00e9mentaires. Afin d\u2019y r\u00e9pondre conform\u00e9ment au processus dit d\u2019enhanced follow-up auquel elle est soumise, la Suisse a mis en \u0153uvre de nouvelles dispositions qui sont entr\u00e9es en vigueur le 1<sup>er<\/sup> janvier 2020. <\/p>\n\n\n\n<p>De son c\u00f4t\u00e9, <a href=\"https:\/\/www.swissbanking.org\/fr\/home\">l\u2019Association suisse des banquiers (ASB)<\/a> a \u00e9galement r\u00e9vis\u00e9 sa Convention relative \u00e0 l&#8217;obligation de diligence des banques (CDB 16), texte d\u2019autor\u00e9gulation en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent approuv\u00e9 par la FINMA, qui r\u00e8gle notamment la question de l\u2019identification des cocontractants, des d\u00e9tenteurs de contr\u00f4le et des ayants droit \u00e9conomiques par le biais des formulaires bancaires bien connus en la mati\u00e8re (formulaires A, T, K, etc.). Une nouvelle mouture, la CDB&nbsp;20, contraignante pour les banques et les n\u00e9gociants en valeurs mobili\u00e8res depuis le d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e, est disponible sur le <a href=\"https:\/\/www.swissbanking.org\/fr\/medias\/news\/cdb-20-de-nouvelles-regles-en-matiere-de-blanchiment-d-argent\">site internet de l\u2019ASB<\/a>. La derni\u00e8re version prend \u00e9galement en compte les derni\u00e8res recommandations du GAFI.<\/p>\n\n\n\n<p>A noter enfin que <a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/gov\/fr\/accueil\/documentation\/communiques.msg-id-75603.html\">d\u2019autres modifications l\u00e9gislatives<\/a>, destin\u00e9es \u00e0 compl\u00e9ter la r\u00e9ponse aux critiques du GAFI, sont attendues pour 2021 avec cette fois notamment la r\u00e9vision de la Loi sur le blanchiment d\u2019argent (LBA). Les mesures pr\u00e9vues seront d\u00e9taill\u00e9es \u00e0 la fin du document.&nbsp; <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"has-text-color wp-block-heading\" style=\"color:#0a9de6\">Les principales modifications\nde l\u2019OBA-FINMA sont les suivantes&nbsp;:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Op\u00e9rations de caisse&nbsp;: l\u2019autorit\u00e9 de\nsurveillance des march\u00e9s financiers a abaiss\u00e9 le seuil d\u2019identification du\ncocontractant et de l\u2019ayant-droit \u00e9conomique de CHF 25&#8217;000.- \u00e0 CHF 15&#8217;000.-\ns\u2019agissant des op\u00e9rations de caisse, s\u2019alignant ainsi sur les recommandations\ndu GAFI. Pour rappel, les op\u00e9rations de caisse sont les op\u00e9rations au comptant effectu\u00e9es\npar exemple aux guichets des banques (change, achat et vente de m\u00e9taux\npr\u00e9cieux, vente de ch\u00e8ques de voyage, lib\u00e9ration en esp\u00e8ces de titres\nau porteur, d\u2019obligations de caisse et d\u2019emprunts obligataires, encaissement au\ncomptant de ch\u00e8ques, etc.) lorsqu\u2019il n\u2019y a aucune relation d\u2019affaires durable\navec le cocontractant. Concr\u00e8tement, l\u2019interm\u00e9diaire financier doit maintenant\nadapter les formulaires requis, le suivi des transactions et le contr\u00f4le de\nconformit\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Soci\u00e9t\u00e9s de domicile&nbsp;: les personnes\nmorales, soci\u00e9t\u00e9s, \u00e9tablissements, fondations, trusts, entreprises fiduciaires\net constructions semblables, qui n\u2019exercent pas une activit\u00e9 exploit\u00e9e en la\nforme commerciale (fabrication, commerce, etc.) doivent \u00eatre examin\u00e9s et\ndocument\u00e9s de mani\u00e8re plus rigoureuse qu\u2019auparavant. En particulier,\nl\u2019interm\u00e9diaire financier doit rechercher et bien \u00e9tablir le but de la\nstructure mise en place en tenant compte de sa complexit\u00e9, afin de s\u2019assurer\nqu\u2019il ne s\u2019agit pas d\u2019un montage permettant d\u2019\u00e9luder les r\u00e8gles sur le\nblanchiment d\u2019argent.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Soci\u00e9t\u00e9s de groupe bas\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00e9tranger&nbsp;:\nles interm\u00e9diaires financiers qui poss\u00e8dent des soci\u00e9t\u00e9s de groupe ou des\nsuccursales \u00e0 l\u2019\u00e9tranger doivent introduire et mettre en \u0153uvre des proc\u00e9dures\nde reporting et de suivi, impliquant&nbsp;: 1) une analyse p\u00e9riodique et\nconsolid\u00e9e des risques&nbsp;; 2) un contr\u00f4le r\u00e9gulier sur place du service\ncompliance du groupe&nbsp;; 3) un reporting standardis\u00e9 regroupant les\ninformations qualitatives et quantitatives utiles et&nbsp;; 4) l\u2019\u00e9tablissement\nd\u2019un set uniforme de r\u00e8gles en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent\n\u00e0 travers l\u2019ensemble du groupe.&nbsp; <\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Ordres de paiement&nbsp;: l\u2019interm\u00e9diaire\nfinancier doit dor\u00e9navant s\u2019assurer qu\u2019il dispose d\u2019informations compl\u00e8tes et\nexactes sur le cocontractant et l\u2019ayant droit \u00e9conomique lors de chaque ordre\nde paiement, assumant la pleine et enti\u00e8re responsabilit\u00e9 \u00e0 cet \u00e9gard. Une\nadaptation des processus et des syst\u00e8mes de paiement est ainsi n\u00e9cessaire \u00e0 cet\n\u00e9gard.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Rapports au MROS&nbsp;: seuls les membres de la haute direction ou ayant une fonction de contr\u00f4le (soit ceux qui sont titulaires de fonctions non-g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus) ont le pouvoir de d\u00e9cision quant \u00e0 la communication de soup\u00e7ons au <a href=\"https:\/\/www.fedpol.admin.ch\/fedpol\/fr\/home\/kriminalitaet\/geldwaescherei.html\">Bureau de communication en mati\u00e8re de blanchiment d&#8217;argent (MROS)<\/a>.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Relations et transactions \u00e0 risques accrus&nbsp;:\ntoute relation d\u2019affaires ou transaction avec des clients \u00e9tablis ou pr\u00e9sentant\ndes liens avec des pays \u00ab&nbsp;\u00e0 risque&nbsp;\u00bb ou non-coop\u00e9ratifs du GAFI doivent\nautomatiquement \u00eatre jug\u00e9s comme pr\u00e9sentant des risques accrus. Un processus de\ncontr\u00f4le quotidien doit \u00eatre mis en place \u00e0 cet \u00e9gard par l\u2019interm\u00e9diaire\nfinancier afin de d\u00e9tecter tout changement en lien avec des pays consid\u00e9r\u00e9s\ncomme \u00ab&nbsp;\u00e0 risque&nbsp;\u00bb par le GAFI. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"has-text-color wp-block-heading\" style=\"color:#0a9de6\">S\u2019agissant de la CDB20, les\nchangements notables sont les suivants&nbsp;:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le seuil des op\u00e9rations de caisse passe \u00e0 CHF\n15&#8217;000.- afin de s\u2019harmoniser sur l\u2019OBA-FINMA.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>En mati\u00e8re d\u2019ouverture de compte, les donn\u00e9es\net les documents portant sur la v\u00e9rification l\u2019identit\u00e9 du cocontractant, du\nd\u00e9tenteur de contr\u00f4le et de l\u2019ayant droit \u00e9conomique doivent \u00eatre obtenus de\nmani\u00e8re compl\u00e8te. Dans l\u2019hypoth\u00e8se o\u00f9 ces informations n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 collect\u00e9es\nexhaustivement, le compte doit \u00eatre bloqu\u00e9 apr\u00e8s 30 jours et non plus 90 jours\ncomme pr\u00e9vu auparavant. D\u00e8s lors que des donn\u00e9es et\/ou des documents ne peuvent\npas \u00eatre fournis, la banque est tenue de mettre un terme \u00e0 la relation\nd\u2019affaires.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La circulaire <a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/fr\/news\/2018\/07\/20180717-mm-video-online-id\/\">FINMA 2016\/17 \u00ab&nbsp;Identification par vid\u00e9o et en ligne&nbsp;\u00bb<\/a> a \u00e9t\u00e9 formellement int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 la CDB 20, permettant \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement d\u2019identifier les clients de la m\u00eame mani\u00e8re qu\u2019une identification en pr\u00e9sence du client \u00e0 la banque. Une identification en ligne est consid\u00e9r\u00e9e comme une relation d\u2019affaires \u00e9tablie par correspondance.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Les r\u00e8gles sur la proc\u00e9dure sommaire devant la\nCommission de surveillance en cas d\u2019auto-d\u00e9nonciation ont \u00e9t\u00e9 mises \u00e0\njour&nbsp;: en cas de violation de la CDB 20 et dans la mesure o\u00f9 il s\u2019agit\nd\u2019un cas simple, la banque doit soumettre \u00e0 la Commission le dossier complet ainsi\nqu\u2019un rapport d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 d\u2019audit d\u00e9crivant au minimum les faits en question,\nles raisons ayant men\u00e9 \u00e0 l\u2019auto-d\u00e9nonciation ainsi que les r\u00e8gles de conduite\nconcern\u00e9es.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"has-text-color wp-block-heading\" style=\"color:#0540f0\">III) <em>Nouveaut\u00e9s en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent au 1<sup>er<\/sup> janvier 2021 (projet)<\/em><\/h2>\n\n\n\n<p>Les principaux changements qui\ninterviendront d\u00e8s 2021 porteront notamment sur&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Les \u00ab&nbsp;conseillers&nbsp;\u00bb, \u00e0 savoir ceux\nqui fournissent certaines prestations sp\u00e9cifiques en lien avec des soci\u00e9t\u00e9s de\ndomicile ou des trusts. Ces individus, formeront une nouvelle cat\u00e9gorie de\npersonnes assujettie \u00e0 la Loi sur le blanchiment d&#8217;argent. Les obligations de\ndiligence, de contr\u00f4le et de communication, certes all\u00e9g\u00e9es par\nrapport aux interm\u00e9diaires financiers, s&#8217;appliqueront aux prestations li\u00e9es \u00e0\nla cr\u00e9ation, la gestion ou l&#8217;administration de soci\u00e9t\u00e9s de domicile ou de\ntrusts et \u00e0 l&#8217;organisation des apports de fonds dans ce contexte. Elles concerneront\n\u00e9galement les services en lien avec l&#8217;achat ou la vente de soci\u00e9t\u00e9s de domicile\net la fourniture d&#8217;une adresse ou de locaux destin\u00e9s \u00e0 abriter le si\u00e8ge d\u2019une\nsoci\u00e9t\u00e9 de domicile ou d\u2019un trust. Enfin, elles s\u2019\u00e9tendront aux prestations\ndites \u00ab&nbsp;d\u2019actionnaire fiduciaire&nbsp;\u00bb (nominee shareholder). Les\navocats, agissant notamment dans le cadre de leur activit\u00e9 soumise au secret\nprofessionnel ne seront pas concern\u00e9s.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le libell\u00e9 de la LBA sur l\u2019identification de\nl\u2019ayant droit \u00e9conomique sera adapt\u00e9 par une base l\u00e9gale explicite. Aux\nfins de lutte contre le blanchiment d\u2019argent, l\u2019interm\u00e9diaire financier devra\nv\u00e9rifier sur la base d\u2019informations et de donn\u00e9es pertinentes, provenant de\nsources fiables, l\u2019identit\u00e9 de l\u2019ayant droit \u00e9conomique afin de rendre\nplausible le fait que la personne d\u00e9sign\u00e9e est le r\u00e9el ayant droit \u00e9conomique.\nCette modification n\u2019apportera aucune \u00e9volution majeure dans la mesure o\u00f9 elle\ncorrespond d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 \u00e0 la jurisprudence et la pratique en vigueur.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>L&#8217;obligation de v\u00e9rifier p\u00e9riodiquement si les\ninformations concernant le profil des clients sont encore d\u2019actualit\u00e9 et, le\ncas \u00e9ch\u00e9ant, de les mettre \u00e0 jour, sera express\u00e9ment int\u00e9gr\u00e9e dans la loi. Ici\n\u00e9galement, aucune modification substantielle par rapport \u00e0 la pratique n\u2019est\nenvisag\u00e9e. Elle concernera toutes les relations d\u2019affaires ind\u00e9pendamment de\nleur classification au niveau des risques. Par ailleurs, la p\u00e9riodicit\u00e9, l&#8217;\u00e9tendue\net la m\u00e9thode de v\u00e9rification et de mise \u00e0 jour des donn\u00e9es des clients se\nbasera sur une approche bas\u00e9e sur les risques.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Un abaissement du seuil pour le respect des\nobligations de diligence en cas de paiement en esp\u00e8ces dans le commerce des\nm\u00e9taux pr\u00e9cieux (or, argent, platine et palladium) et des pierres pr\u00e9cieuses\n(rubis, saphirs, \u00e9meraudes et diamants). Celui-ci passera de CHF 100&#8217;000.-\nactuellement \u00e0 CHF 15&#8217;000.-&nbsp;! Le commerce d\u00e9tail ne sera en pratique pas\ntouch\u00e9, les bijoux et autres produits finis \u00e9tant exclus de cette mesure.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Bien qu\u2019il ait \u00e9t\u00e9 d\u00e9cid\u00e9 de maintenir la distinction entre \u00ab&nbsp;obligation de communiquer&nbsp;\u00bb et \u00ab&nbsp;droit de communiquer&nbsp;\u00bb, des clarifications au niveau de la notion de \u00ab&nbsp;soup\u00e7ons fond\u00e9s&nbsp;\u00bb vont \u00eatre faites. Un soup\u00e7on sera consid\u00e9r\u00e9 comme fond\u00e9 si le r\u00e9sultat de clarifications compl\u00e9mentaires ne permettra pas de r\u00e9futer ledit soup\u00e7on. En l&#8217;absence de clarification dans un d\u00e9lai raisonnable, un &#8220;simple doute&#8221; pourra donc d\u00e9clencher une obligation de communication. En outre, le d\u00e9lai de 20 jours ouvrables pr\u00e9vu \u00e0 l\u2019article 23 al. 5 LBA pour le traitement des communications de soup\u00e7ons au MROS sera supprim\u00e9. En contrepartie, les interm\u00e9diaires financiers pourront mettre fin \u00e0 une relation d&#8217;affaires s&#8217;ils ne re\u00e7oivent pas de r\u00e9ponse du MROS dans un d\u00e9lai de 40 jours apr\u00e8s la communication. Enfin, une modification de la loi sur le blanchiment d\u2019argent permettra de r\u00e9soudre le conflit entre, d&#8217;une part, le droit d&#8217;acc\u00e8s du client et, d&#8217;autre part, l&#8217;interdiction d&#8217;informer les clients, obligation impos\u00e9e aux interm\u00e9diaires financiers et aux conseillers.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La transparence des associations pr\u00e9sentant un risque accru en mati\u00e8re de financement du terrorisme (soit celles qui, \u00e0 titre principal, collectent ou distribuent des fonds \u00e0 l&#8217;\u00e9tranger \u00e0 des fins caritatives, religieuses, culturelles, \u00e9ducatives ou sociales) sera am\u00e9lior\u00e9e. Elles seront notamment tenues de s\u2019inscrire au registre du commerce, de d\u00e9signer un repr\u00e9sentant domicili\u00e9 en Suisse et de tenir une liste de leurs membres, mentionnant leur nom et leur adresse et accessible en tout temps en Suisse.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Enfin, il est pr\u00e9vu d\u2019int\u00e9grer l&#8217;achat de m\u00e9taux pr\u00e9cieux usag\u00e9s (bijoutiers, pr\u00eateurs sur gage, etc.) \u00e0 la lutte contre le blanchiment d\u2019argent par la cr\u00e9ation d\u2019un m\u00e9canisme de contr\u00f4le. <\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>I) Introduction La Suisse continue son grand chantier en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme. FINMA, ASB, Conf\u00e9d\u00e9ration, les r\u00e9visions simultan\u00e9es des textes en vigueur se succ\u00e8dent et il est difficile pour le praticien de garder une vue d\u2019ensemble dans cette fi\u00e8vre l\u00e9gislative. 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